在高質(zhì)量轉(zhuǎn)型背景下，保險中介如何找到自身新定位、新價值，積極適應(yīng)新形勢、新要求？7月25日，來自相關(guān)監(jiān)管部門、保險公司、保險中介機構(gòu)、咨詢公司等的嘉賓圍繞“以價值和效益為中心提升銷售服務(wù)水平”這一話題，深入探討保險中介行業(yè)的發(fā)展趨勢和創(chuàng)新路徑。
新形勢新要求
新形勢下，保險中介正在從粗放式發(fā)展向提質(zhì)增效轉(zhuǎn)型，亟待打破“銷售保單”這一單薄傳統(tǒng)形象，重新定位行業(yè)角色，拓展價值邊界。
據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司相關(guān)負責人介紹，監(jiān)管部門高度重視保險中介市場規(guī)范發(fā)展，近年來不斷加強保險中介監(jiān)管制度建設(shè)，深入推進重點領(lǐng)域改革，從嚴整治市場秩序，嚴守系統(tǒng)性風險底線，維護了市場穩(wěn)定，促進了市場轉(zhuǎn)型發(fā)展。2023年末，行業(yè)持牌專業(yè)中介機構(gòu)2576家，兼業(yè)代理機構(gòu)11070家，執(zhí)業(yè)登記在冊銷售人員超過800萬人；當年保險中介渠道實現(xiàn)保費收入4.8萬億元，占全國總保費收入的88.7%,保險市場主渠道地位進一步穩(wěn)固。
此外，在強化保險中介監(jiān)管法規(guī)制度建設(shè)方面，持續(xù)推進相關(guān)法律法規(guī)修訂工作，形成以《保險法》為基礎(chǔ)，以《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》為支撐的監(jiān)管制度體系。在銀行保險渠道、保險公司中介業(yè)務(wù)、保險中介機構(gòu)信息化、獨立個人保險代理人管理等重點領(lǐng)域研究出臺若干規(guī)范性文件，構(gòu)建起較為完備的保險中介監(jiān)管制度體系。
面對行業(yè)深度調(diào)整，保險中介機構(gòu)的生產(chǎn)方式、經(jīng)營模式、管理方式也在發(fā)生著深刻調(diào)整。“我們注意到一些保險中介機構(gòu)的合規(guī)性、經(jīng)營能力、專業(yè)水平在快速提升，已經(jīng)成為風險管理的重要參與者。”中國銀保傳媒黨委書記、董事長，中國農(nóng)村金融雜志社黨委書記、社長朱進元表示。
國家金融監(jiān)督管理總局寧夏監(jiān)管局黨委委員、副局長任明東表示，近年來，寧夏保險中介行業(yè)著力強化黨的建設(shè)，優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)，規(guī)范市場秩序，提升專業(yè)能力，有效發(fā)揮保險中介在加強風險管理、優(yōu)化資源配置、促進市場公平、滿足社會多元化保險服務(wù)需求等方面的積極作用。努力踐行新時代“楓橋經(jīng)驗”，探索建立“保險賠償+人民調(diào)解”機制，為化解醫(yī)療糾紛難題開出了“寧夏處方”。通過經(jīng)辦醫(yī)責險、安責險、環(huán)責險等方式參與社會管理，提供專業(yè)的保險風險管理服務(wù)，助力提升社會治理能力現(xiàn)代化水平，用實際行動踐行金融工作的政治性、人民性。
中共寧夏回族自治區(qū)委員會金融委員會辦公室相關(guān)負責同志表示，“大家要科學認識和準確把握外部環(huán)境的深刻變化和市場發(fā)展面臨的新情況、新問題、新挑戰(zhàn)，進一步提升高質(zhì)量發(fā)展的危機感和緊迫感，提升銷售服務(wù)的規(guī)范化、專業(yè)化、便利化水平，下好先手棋、打好主動仗。”
好賽道有潛力
“雖然我國壽險業(yè)仍處在重大的戰(zhàn)略機遇期，面臨轉(zhuǎn)型攻堅和結(jié)構(gòu)調(diào)整等考驗，但我堅信壽險中介仍是全球金融行業(yè)中的好賽道，壽險中介邁入高質(zhì)量發(fā)展階段是必然選擇。”泛華保險銷售服務(wù)集團董事長劉力沖表示。
北京大學經(jīng)濟學院副院長，風險管理與保險學系教授、博士生導師鎖凌燕也認為，保險中介高質(zhì)量發(fā)展對保險業(yè)至關(guān)重要。“考慮保險產(chǎn)品購買過程中的決策推遲，保險消費需要‘助推’，即在不使用經(jīng)濟激勵、又保留選擇的自由的情況下影響消費者行為，專業(yè)可信賴的中介形象尤為重要。”
利安人壽總裁助理儀德超表示，產(chǎn)銷分離是必然趨勢，其背后的本質(zhì)是專業(yè)化分工理論。分工和協(xié)作帶來成本降低、效率提升。因此，只要邏輯和本質(zhì)不變，行業(yè)產(chǎn)銷分離的趨勢就不應(yīng)該被轉(zhuǎn)換，專業(yè)保險中介機構(gòu)發(fā)展的潛力和前景也毋庸置疑。
然而，長期以來，保險中介仍有一些短板和不足。“相較國際成熟市場以及人民群眾的期待，我國保險中介機構(gòu)仍有較大差距，包括總體實力弱、經(jīng)營模式粗放、違規(guī)易發(fā)多發(fā)等。”國家金融監(jiān)督管理總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司相關(guān)負責同志表示。
對此，鎖凌燕表示，新時代高質(zhì)量保險中介需要具備更出色的發(fā)現(xiàn)提問助推能力、更出色的多元資產(chǎn)配置能力、更出色的生態(tài)資源整合能力、更出色的線上線下融合能力。
“復合型的行業(yè)，需要復合型的專業(yè)人才。數(shù)字經(jīng)濟時代，知識生成不再局限于特定學科框架，而是以應(yīng)用情境為導向構(gòu)建知識譜系，更多轉(zhuǎn)向能力要求。”鎖凌燕表示。
新定位新價值
2023年，保險中介精準把握市場需求增長，迎來發(fā)展高峰。然而隨著市場環(huán)境的轉(zhuǎn)變，保險中介需要重新思考未來的行進方向。
目前，作為連接消費者與保險公司的橋梁，保險中介機構(gòu)不再局限于銷售渠道，而是轉(zhuǎn)型充當風險管理與保險服務(wù)提供商這一新定位，為消費者提供專業(yè)咨詢、方案提供、保單管理、理賠協(xié)同等服務(wù)，繼續(xù)發(fā)揮自身專業(yè)價值。
“我們開展業(yè)務(wù)的核心理念不是以強流量和強獲客模式發(fā)展平臺，而是站在用戶的角度做好保險服務(wù)，為用戶創(chuàng)造價值。”騰訊微保理賠服務(wù)部高級總監(jiān)齊憲輝表示。
目前，騰訊微保核心的服務(wù)工具主要體現(xiàn)在三大塊：規(guī)劃幫手、投保幫手、理賠幫手。規(guī)劃幫手是指規(guī)劃保障配置功能，目前已服務(wù)用戶超4400萬人次；投保幫手是指選購產(chǎn)品功能，目前已服務(wù)用戶超1300萬人次；理賠幫手則是指幫助用戶獲取簡單便捷理賠服務(wù)的功能，目前已助力用戶獲得保險賠付超52億元。
劉力沖表示，目前，泛華圍繞服務(wù)生產(chǎn)力、專業(yè)生產(chǎn)力、科技生產(chǎn)力、平臺生產(chǎn)力這四個方面構(gòu)建核心競爭力，首發(fā)使用百度開發(fā)的首款保險業(yè)AI智能體“度曉保”，重構(gòu)價值鏈條，助力行業(yè)可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。
為解決行業(yè)長期存在的共性痛點，蝸牛保險經(jīng)紀選擇從工具入手，打造出玄鳳運營系統(tǒng)。蝸牛保險經(jīng)紀總裁朱艷表示，借力AI重塑保險全鏈路，需要切實利用AI解決保險鏈路上的各個小痛點，真正起到降本增效的作用。
《中國銀行保險報》聯(lián)合波士頓咨詢發(fā)布的報告《時不我待：中國保險專業(yè)中介財富管理升級之道》指出，當前正值中國保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期，保險中介行業(yè)此刻需要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵一躍。借鑒海外領(lǐng)先保險中介業(yè)務(wù)模式升級的經(jīng)驗，未來保險中介在助力國民構(gòu)建一攬子養(yǎng)老財富解決方案方面擁有獨特的價值與優(yōu)勢，值得重點關(guān)注。
本次活動由信泰保險、騰訊微保、泛華控股集團、小雨傘保險經(jīng)紀、蝸牛保險經(jīng)紀、輕松保嚴選協(xié)辦。
